当前, 中国保险法律服务领域正经历深刻变革, 新兴业态催生的各类新型风险激增, 消费者权益保护、合规治理、理赔纠纷等法律议题日渐突出。同时, 随着中国企业国际化步伐不断加快, 复杂的国际监管环境、频发的跨境理赔纠纷、法律适用的冲突等跨境保险相关问题也层出不穷, 多重风险接踵而至, 对专业、高效、可信赖的保险法律服务提出了更高的要求。
 
为深入探讨保险法律服务前沿问题, 汇聚行业智慧共面挑战, 8月14日, 由律新社主办、通力律师事务所协办的律新社2025系列调研之“信任·守护——保险法律服务沙龙”圆满举行, 本次沙龙聚集了在保险法律领域具有深厚造诣和丰富经验的资深律师, 聚焦实务热点与痛点, 围绕新监管环境下的合规挑战、热点纠纷类型的实战解析、创新业务的风险防控等行业议题, 分享复杂案件处理中沉淀的宝贵经验和前瞻思考, 共同探讨了保险法律服务的创新解决方案。
 

聚势谋远: 锚定保险法律新生态


近年来, 保险律师的职能正经历着战略升级——从传统争议解决向风险架构设计跃迁,其核心价值体现在以条款创新重构权责边界、以管辖约定规避司法冲突、以证据管理固化主张基础, 实现法律解决方案的系统性预埋。本次沙龙聚焦保险实务中的热点与难点, 汇聚行业智慧, 通过案例解析与经验共享, 共同探索高质量保险法律服务的可行路径与最佳实践。
 
通力律师事务所创始合伙人、管委会主任韩炯在开场致辞中对各位嘉宾的到来表达了感谢。他表示, 当前保险法律服务已进入深化阶段, 律师行业除深耕专业领域外, 更需聚焦行业化趋势, 唯有深入理解保险业特性, 才能提供高附加值、高性价比的服务, 这是律师持续拓展细分领域业务空间的核心基础。近年来保险业经历重大变革: 从传统产品、销售、合规、理赔索赔延伸至数据服务、跨境产品及保险资管等领域, 在新监管格局下, 保险机构对经济复苏、消费拉动及实体产业支撑的作用日益凸显, 随之涌现大量行业课题与法律问题。他强调, 本次沙龙搭建了一个凝聚行业共识的专业平台, 期待嘉宾们贡献真知灼见, 碰撞思想火花, 共探行业前沿。
 
律新社创始人、CEO王凤梅在开场致辞中指出, 中国保险业保费规模已突破5万亿元, 但新业态争议同步激增, 新《公司法》确立的董监高责任保险制度将催生新型诉讼; 绿色保险在“双碳”目标下迎来独特机遇; 《保险法》第五次修订聚焦实操痛点, 彰显效率与消费者保护并重的改革方向, 印证了市场在复杂环境中的韧性与适应性。在保险业转型与法治化进程交汇的关键节点, 本次沙龙试图突破传统调研模式, 通过现场交锋实现诉讼与非诉律师的思维互补、保险机构与法律服务的需求对接、资深与青年律师的经验传承。秉持让优秀法律服务更可感可知的初衷, 律新社启动了“律新社2025年度风云榜-保险律师20佳”调研沙龙, 本次沙龙作为风云榜调研环节之一, 旨在精准洞悉前沿动态, 打通信息壁垒, 促进业内协作以构建良性法律服务生态, 为保险法律领域报告优化提供实践支撑。除保险以外, 律新社今年推出的“2025年度风云榜20佳系列”还涵盖了执行、政府法律事务、劳动法、婚姻家事、税务、知识产权、争议解决等多个业务领域, 以持续推动法律服务的专业化、品牌化发展与行业信任体系建设。
 

智识交锋: 解构保险实务真命题

 
围绕新监管环境下的复杂合规挑战、市场频发的热点纠纷类型实战解析、以及创新业务的前瞻性风险防控等核心议题, 与会嘉宾们展开了精彩纷呈的经验分享和深入探讨。
 
通力律师事务所北京办公室管理合伙人王祎聚焦保险资金股权投资新动向展开分享。他分享了行业最新数据, 并针对《国家金融监督管理总局关于保险资金未上市企业重大股权投资有关事项的通知》解析了几项变化: 一是扩大了控制权认定范围, 将保险机构与关联方对被投企业的控制或共同控制纳入重大股权投资范畴; 二是确立穿透核查原则, 要求通过SPV、私募基金等间接投资若构成控制或共同控制的需申请核准; 三是调整投资行业范围, 新增“科技”“大数据产业”等行业范围, 同时删除能源、资源、新型商贸流通等类别, 并提示关注投资层级限制、存量整改要求等新变动。王祎强调, 新规通过强化“实质重于形式”原则, 体现了保险业强监管趋势。
 
上海律协保险专业委员会主任、北京安杰世泽(上海)律师事务所合伙人阎冰就商事保险与消费类保险是否需要差异化规范展开探讨。阎冰认为, 两类保险在风险性质、交易主体地位及信息对称性等方面存在差异, 商事保险合同当事人地位相对平等, 保险人对保险标的和风险的识别能力未必具有优势。现有产品及营销监管层面在不断完善, 但在保险合同法规范层面缺少必要的区分, 反观国际实践, 特别是英国法, 有相对成熟的立法和司法实践。阎冰以《海商法》第十二章的部分特殊规范为例, 对比了《保险法》第二章中的相应制度, 进一步说明以上观点, 提出在合同解释层面应避免消费保险条款泛化司法层面可限制不利解释原则的适用, 尊重专业合意, 并呼吁同业在案件处理过程中推动规则演进, 回归商业保险“风险对价”本质。
 
上海中联律师事务所合伙人于小峰聚焦存货定损标准、不足额比例计算方式及保单对自然灾害的认定标准高于国家标准情况下保险责任的成立三大保险法律服务热点纠纷进行实务分享。他指出, 存货理赔应“同口径”——投保时按市场价估价即按市场价赔付, 按成本价即按成本价; 若合同未明, 法院倾向采纳对被保险人有利的解释。关于不足额比例, 应以承保的全部保险标的的重置价值, 其中重置价值又做了修旧如旧和修旧如新的区分, 然后与保险金额进行比较, 确定不足额比例, 避免误判。针对保单将暴雪、滑坡等自然灾害标准设得高于国标, 于小峰主张可以从保险人故意限制赔偿责任的角度, 来主张保险单确定的标准无效。他提醒险企修订条款时应兼顾严谨性与可预见性, 并提示投保人关注定损口径、保险金额是否覆盖全部标的及条款释义, 从源头减少争议。
 
律保集团创始人&CEO谢贤林提出了“法律+保险”融合创新的业务模式, 并向与会嘉宾分享了律保集团在该领域的探索过程和核心实践。律保集团深耕十余年, 为保险、银行等金融机构提供全方位的法律、税务支持, 同时也为个人及企业客户量身打造全面灵活的保险产品和法税服务方案。谢贤林介绍了法律费用补偿险、场景化互联网法律保险(如隐私侵权险、留学生法律责任保险等)、政府法律援助保险、消保智能体等多样化的产品。他强调, 在保险AI方面, 未来律保集团将深化数据引擎开发, 针对保险销售误导、条款争议等痛点输出智能解决方案, 推动行业从单点产品创新向法律保险生态升级, 不断为行业贡献专业力量。
 
上海律协保险专委会副主任、上海邦信阳律师事务所合伙人刘丽娜探讨了保险非标准条款的拟订与完善建议。她指出, 保险非标条款是保险业务经营的重要课题, 保险非标条款一直是保险争议高发区, 需注意措辞具体化、语义通俗化、理解唯一化、操作可量化、体系一致化、语言中英同准化等问题。刘丽娜建议, 成立、生效条款须与缴费、保险期间精准匹配, 避免“已缴保费却未生效”争议; 保证、除外、免责条款应列明具体行为及法律后果, 引用法规须具体到条文; 预约合同与每票保单、主险与附加险、中英文文本须逐字核对, 杜绝“阴阳条款”; 对部门规章类免责事项, 必须履行二次提示说明并附原文。她提醒, 险企在备案文本之外再设特别约定时, 应同步审查与格式条款的冲突, 用可视化摘要向投保人逐条确认, 既守住合规底线, 也降低诉讼风险。
 
上海段和段律师事务所保险专业委员会主任、山东省律协保险专委会副主任常文正基于长期代理企业财产保险纠纷的丰富经验, 着重分享了火灾事故保险纠纷办案心得。他分析到, 我国火灾事故连年多发, 火灾事故具有突发性、破坏性大、证据易逝、损失复杂、责任主体多元等特征, 由此导致火灾事故保险案件办理过程中面临很多难点。为了取得良好的办案效果, 要吃透“事实关”、理清“责任关”、算清“损失关”: 火灾发生后, 第一时间保护火灾现场、固定相关证据, 积极参与火灾事故调查和认定的全过程, 尽可能还原火灾事实真相, 特别是明确起火部位和起火原因等; 精准适用保险条款, 厘清保险责任与第三人责任边界; 合理界定火灾损失范围和损失金额。常文正强调, 律师应当具备全局思维, 理赔与追偿统筹考虑、同步推进; 要不断学习和掌握消防、建筑、财务会计等跨学科的知识, 以便更好地应对日益复杂的案件; 要有证据意识, 培养“带着放大镜办案”的习惯; 坚持“专业的人做专业的事”, 善于借助专家的力量, 突破难题, 用团队化、技术化手段将不确定风险降到最低。

德恒上海律师事务所合伙人吴亚男分享了保险代位追偿和责任险抗辩的见解心得。她认为, 代位追偿需要把工作“前置”到理赔阶段: 理赔、法律、业务和公估等协同并行, 尽早核清事实、锁定证据, 避免事后补证难。责任险是保险律师外拓业务的“接口”: 产品责任、董责、物流、勘察设计、保管、公众责任等新型风险层出不穷, 律师要熟悉行业与基础法律关系, 才能妥善处理案件。她认为, 追偿和责任险案件均受“天时、地利、人和”多重因素的影响, 律师应以长期主义打磨匠人品格, 把专业做到极致, 用专业和案件综合处理能力尽量对冲诉讼不确定性, 在做好每一个案子中持续精进。

北京炜衡(上海)律师事务所合伙人石国送围绕跨境保险争议案件的热点法律问题展开探讨。他指出, 随着国际地缘政治冲突, 相关主体战争险投保需求增长, 但战争险也设置了系列承保条件, 包括取消及自动终止条款、免责条款等, 特别是解约条款的理解与适用实践中容易发生纠纷。此外, 战争引发的国际制裁问题也成保险理赔新课题。目前保险行业通过引入“制裁限制与除外条款”对冲海外制裁风险, 但中国法下如何理解和适用“制裁限制与除外条款”仍有待观察。同时, 中资保险机构在跨境保险业务中会同时面临直保端制裁免责抗辩, 以及再保端制裁免责引起的摊回风险, 需要行业引起重视。最后, 石国送结合具体经办案例对跨境保险纠纷中战争险及制裁问题进行了具体探讨, 并从承保风险议动态审查、完善除外条款设计及建立制裁筛查机制等角度对防范法律风险提出了建议。
 

共筑未来: 构建信任守护新范式

 
在交流环节, 与会嘉宾深入讨论了保险法律服务律师的价值定位、业务精细化、拥抱法律科技、建设行业共同体等具有广泛关注度的议题。
 
阎冰认为, 专业细分迫在眉睫, 当前保险律师面临“泛而不精”困境——交易、诉讼、资管等细分领域存在知识壁垒成普遍现象, 需在保险产业链中进一步聚焦细分场景, 如资金端/负债端等, 实现差异化专业深耕。
 
于小峰认为, 保险法律服务可尝试拥抱AI技术手段, 利用AI绘制行业风险地图, 以“专业深度×科技效率”破局同质化竞争, 共建保险法律生态。
 
在热烈的现场氛围中, 律新社2025系列调研“信任·守护——保险法律服务沙龙”圆满落幕。未来, 通力将携手律新社继续搭建专业交流平台, 凝聚行业共识、探索创新路径, 助力法律生态构建更坚实的信任体系与风险防控能力。