當前, 中國保險法律服務領域正經歷深刻變革, 新興業態催生的各類新型風險激增, 消費者權益保護、合規治理、理賠糾紛等法律議題日漸突出。同時, 隨著中國企業國際化步伐不斷加快, 複雜的國際監管環境、頻發的跨境理賠糾紛、法律適用的衝突等跨境保險相關問題也層出不窮, 多重風險接踵而至, 對專業、高效、可信賴的保險法律服務提出了更高的要求。
 
為深入探討保險法律服務前沿問題, 匯聚行業智慧共面挑戰, 8月14日, 由律新社主辦、通力律師事務所協辦的律新社2025系列調研之“信任·守護——保險法律服務沙龍”圓滿舉行, 本次沙龍聚集了在保險法律領域具有深厚造詣和豐富經驗的資深律師, 聚焦實務熱點與痛點, 圍繞新監管環境下的合規挑戰、熱點糾紛類型的實戰解析、創新業務的風險防控等行業議題, 分享複雜案件處理中沉澱的寶貴經驗和前瞻思考, 共同探討了保險法律服務的創新解決方案。
 

聚勢謀遠: 錨定保險法律新生態


近年來, 保險律師的職能正經歷著戰略升級——從傳統爭議解決向風險架構設計躍遷,其核心價值體現在以條款創新重構權責邊界、以管轄約定規避司法衝突、以證據管理固化主張基礎, 實現法律解決方案的系統性預埋。本次沙龍聚焦保險實務中的熱點與難點, 匯聚行業智慧, 通過案例解析與經驗共享, 共同探索高質量保險法律服務的可行路徑與最佳實踐。
 
通力律師事務所創始合夥人、管委會主任韓炯在開場致辭中對各位嘉賓的到來表達了感謝。他表示, 當前保險法律服務已進入深化階段, 律師行業除深耕專業領域外, 更需聚焦行業化趨勢, 唯有深入理解保險業特性, 才能提供高附加值、高性價比的服務, 這是律師持續拓展細分領域業務空間的核心基礎。近年來保險業經歷重大變革: 從傳統產品、銷售、合規、理賠索賠延伸至數據服務、跨境產品及保險資管等領域, 在新監管格局下, 保險機構對經濟復甦、消費拉動及實體產業支撐的作用日益凸顯, 隨之湧現大量行業課題與法律問題。他強調, 本次沙龍搭建了一個凝聚行業共識的專業平台, 期待嘉賓們貢獻真知灼見, 碰撞思想火花, 共探行業前沿。
 
律新社創始人、CEO王鳳梅在開場致辭中指出, 中國保險業保費規模已突破5萬億元, 但新業態爭議同步激增, 新《公司法》確立的董監高責任保險制度將催生新型訴訟; 綠色保險在“雙碳”目標下迎來獨特機遇; 《保險法》第五次修訂聚焦實操痛點, 彰顯效率與消費者保護並重的改革方向, 印證了市場在複雜環境中的韌性與適應性。在保險業轉型與法治化進程交匯的關鍵節點, 本次沙龍試圖突破傳統調研模式, 通過現場交鋒實現訴訟與非訴律師的思維互補、保險機構與法律服務的需求對接、資深與青年律師的經驗傳承。秉持讓優秀法律服務更可感可知的初衷, 律新社啟動了“律新社2025年度風雲榜-保險律師20佳”調研沙龍, 本次沙龍作為風雲榜調研環節之一, 旨在精準洞悉前沿動態, 打通信息壁壘, 促進業內協作以構建良性法律服務生態, 為保險法律領域報告優化提供實踐支撐。除保險以外, 律新社今年推出的“2025年度風雲榜20佳系列”還涵蓋了執行、政府法律事務、勞動法、婚姻家事、稅務、知識產權、爭議解決等多個業務領域, 以持續推動法律服務的專業化、品牌化發展與行業信任體系建設。
 

智識交鋒: 解構保險實務真命題

 
圍繞新監管環境下的複雜合規挑戰、市場頻發的熱點糾紛類型實戰解析、以及創新業務的前瞻性風險防控等核心議題, 與會嘉賓們展開了精彩紛呈的經驗分享和深入探討。
 
通力律師事務所北京辦公室管理合夥人王禕聚焦保險資金股權投資新動向展開分享。他分享了行業最新數據, 並針對《國家金融監督管理總局關於保險資金未上市企業重大股權投資有關事項的通知》解析了幾項變化: 一是擴大了控制權認定範圍, 將保險機構與關聯方對被投企業的控制或共同控制納入重大股權投資範疇; 二是確立穿透核查原則, 要求通過SPV、私募基金等間接投資若構成控制或共同控制的需申請核准; 三是調整投資行業範圍, 新增“科技”“大數據產業”等行業範圍, 同時刪除能源、資源、新型商貿流通等類別, 並提示關注投資層級限制、存量整改要求等新變動。王禕強調, 新規通過強化“實質重於形式”原則, 體現了保險業強監管趨勢。
 
上海律協保險專業委員會主任、北京安傑世澤(上海)律師事務所合夥人閻冰就商事保險與消費類保險是否需要差異化規範展開探討。閻冰認為, 兩類保險在風險性質、交易主體地位及信息對稱性等方面存在差異, 商事保險合同當事人地位相對平等, 保險人對保險標的和風險的識別能力未必具有優勢。現有產品及營銷監管層面在不斷完善, 但在保險合同法規範層面缺少必要的區分, 反觀國際實踐, 特別是英國法, 有相對成熟的立法和司法實踐。閻冰以《海商法》第十二章的部分特殊規範為例, 對比了《保險法》第二章中的相應制度, 進一步說明以上觀點, 提出在合同解釋層面應避免消費保險條款泛化司法層面可限制不利解釋原則的適用, 尊重專業合意, 並呼籲同業在案件處理過程中推動規則演進, 回歸商業保險“風險對價”本質。
 
上海中聯律師事務所合夥人于小峰聚焦存貨定損標準、不足額比例計算方式及保單對自然災害的認定標準高於國家標準情況下保險責任的成立三大保險法律服務熱點糾紛進行實務分享。他指出, 存貨理賠應“同口徑”——投保時按市場價估價即按市場價賠付, 按成本價即按成本價; 若合同未明, 法院傾向採納對被保險人有利的解釋。關於不足額比例, 應以承保的全部保險標的的重置價值, 其中重置價值又做了修舊如舊和修舊如新的區分, 然後與保險金額進行比較, 確定不足額比例, 避免誤判。針對保單將暴雪、滑坡等自然災害標準設得高於國標, 于小峰主張可以從保險人故意限制賠償責任的角度, 來主張保險單確定的標準無效。他提醒險企修訂條款時應兼顧嚴謹性與可預見性, 並提示投保人關注定損口徑、保險金額是否覆蓋全部標的及條款釋義, 從源頭減少爭議。
 
律保集團創始人&CEO謝賢林提出了“法律+保險”融合創新的業務模式, 並向與會嘉賓分享了律保集團在該領域的探索過程和核心實踐。律保集團深耕十餘年, 為保險、銀行等金融機構提供全方位的法律、稅務支持, 同時也為個人及企業客戶量身打造全面靈活的保險產品和法稅服務方案。謝賢林介紹了法律費用補償險、場景化互聯網法律保險(如隱私侵權險、留學生法律責任保險等)、政府法律援助保險、消保智能體等多樣化的產品。他強調, 在保險AI方面, 未來律保集團將深化數據引擎開發, 針對保險銷售誤導、條款爭議等痛點輸出智能解決方案, 推動行業從單點產品創新向法律保險生態升級, 不斷為行業貢獻專業力量。
 
上海律協保險專委會副主任、上海邦信陽律師事務所合夥人劉麗娜探討了保險非標準條款的擬訂與完善建議。她指出, 保險非標條款是保險業務經營的重要課題, 保險非標條款一直是保險爭議高發區, 需注意措辭具體化、語義通俗化、理解唯一化、操作可量化、體系一致化、語言中英同準化等問題。劉麗娜建議, 成立、生效條款須與繳費、保險期間精準匹配, 避免“已繳保費卻未生效”爭議; 保證、除外、免責條款應列明具體行為及法律後果, 引用法規須具體到條文; 預約合同與每票保單、主險與附加險、中英文文本須逐字核對, 杜絕“陰陽條款”; 對部門規章類免責事項, 必須履行二次提示說明並附原文。她提醒, 險企在備案文本之外再設特別約定時, 應同步審查與格式條款的衝突, 用可視化摘要向投保人逐條確認, 既守住合規底線, 也降低訴訟風險。
 
上海段和段律師事務所保險專業委員會主任、山東省律協保險專委會副主任常文正基於長期代理企業財產保險糾紛的豐富經驗, 著重分享了火災事故保險糾紛辦案心得。他分析到, 我國火災事故連年多發, 火災事故具有突發性、破壞性大、證據易逝、損失複雜、責任主體多元等特徵, 由此導致火災事故保險案件辦理過程中面臨很多難點。為了取得良好的辦案效果, 要吃透“事實關”、理清“責任關”、算清“損失關”: 火災發生後, 第一時間保護火災現場、固定相關證據, 積極參與火災事故調查和認定的全過程, 尽可能還原火災事實真相, 特別是明確起火部位和起火原因等; 精準適用保險條款, 釐清保險責任與第三人責任邊界; 合理界定火災損失範圍和損失金額。常文正強調, 律師應當具備全局思維, 理賠與追償統籌考慮、同步推進; 要不斷學習和掌握消防、建築、財務會計等跨學科的知識, 以便更好地應對日益複雜的案件; 要有證據意識, 培養“帶著放大鏡辦案”的習慣; 堅持“專業的人做專業的事”, 善於借助專家的力量, 突破難題, 用團隊化、技術化手段將不確定風險降到最低。

德恒上海律師事務所合夥人吳亞男分享了保險代位追償和責任險抗辯的見解心得。她認為, 代位追償需要把工作“前置”到理賠階段: 理賠、法律、業務和公估等協同並行, 盡早核清事實、鎖定證據, 避免事後補證難。責任險是保險律師外拓業務的“接口”: 產品責任、董責、物流、勘察設計、保管、公眾責任等新型風險層出不窮, 律師要熟悉行業與基礎法律關係, 才能妥善處理案件。她認為, 追償和責任險案件均受“天時、地利、人和”多重因素的影響, 律師應以長期主義打磨匠人品格, 把專業做到極致, 用專業和案件綜合處理能力盡量對沖訴訟不確定性, 在做好每一個案子中持續精進。

北京煒衡(上海)律師事務所合夥人石國送圍繞跨境保險爭議案件的熱點法律問題展開探討。他指出, 隨著國際地緣政治衝突, 相關主體戰爭險投保需求增長, 但戰爭險也設置了系列承保條件, 包括取消及自動終止條款、免責條款等, 特別是解約條款的理解與適用實踐中容易發生糾紛。此外, 戰爭引發的國際制裁問題也成保險理賠新課題。目前保險行業通過引入“制裁限制與除外條款”對沖海外制裁風險, 但中國法下如何理解和適用“制裁限制與除外條款”仍有待觀察。同時, 中資保險機構在跨境保險業務中會同時面臨直保端制裁免責抗辯, 以及再保端制裁免責引起的攤回風險, 需要行業引起重視。最後, 石國送結合具體經辦案例對跨境保險糾紛中戰爭險及制裁問題進行了具體探討, 並從承保風險議動態審查、完善除外條款設計及建立制裁篩查機制等角度對防範法律風險提出了建議。
 

共築未來: 構建信任守護新範式

 
在交流環節, 與會嘉賓深入討論了保險法律服務律師的價值定位、業務精細化、擁抱法律科技、建設行業共同體等具有廣泛關注度的議題。
 
閻冰認為, 專業細分迫在眉睫, 當前保險律師面臨“泛而不精”困境——交易、訴訟、資管等細分領域存在知識壁壘成普遍現象, 需在保險產業鏈中進一步聚焦細分場景, 如資金端/負債端等, 實現差異化專業深耕。
 
于小峰認為, 保險法律服務可嘗試擁抱AI技術手段, 利用AI繪製行業風險地圖, 以“專業深度×科技效率”破局同質化競爭, 共建保險法律生態。
 
在熱烈的現場氛圍中, 律新社2025系列調研“信任·守護——保險法律服務沙龍”圓滿落幕。未來, 通力將攜手律新社繼續搭建專業交流平台, 凝聚行業共識、探索創新路徑, 助力法律生態構建更堅實的信任體系與風險防控能力。